“恭喜发财，红包拿来。”每逢春节，让小朋友们最开心的就是可以从亲戚长辈那里拿到压岁钱，一个春节下来，不少孩子成了“万元户”。压岁钱是上交父母还是让孩子自由消费？理财专家建议家长可利用压岁钱进行“财商教育”，培养孩子正确的金钱观和基本的理财能力。

　　“与孩子一起理财”渐成共识

　　记者采访发现，不少孩子的压岁钱少则几千元多则上万元。不过，与以往统统上交不同，目前，越来越多的家庭更倾向于“与孩子一起理财”。

　　南京市民夏先生告诉记者，孩子上初中后有了自己的银行账户，压岁钱、多余的零花钱都放在这个账户中，完全由孩子自己打理。“我认为，小孩上了初中后就应该有自己的金钱观了，但在动用账户的钱时需要向我们报备一下。”夏先生表示，“报备一下，也是告诉小孩用钱的时候该找人商量一下：什么地方该花、什么地方不该花？今年春节，孩子用自己账户中的钱给家里老人买了新年礼物，这还是很不错的。”

　　90后的小沈已经做妈妈了，孩子才10个月大。不过，小沈已经想好孩子的压岁钱怎么花了。“孩子的压岁钱都拿去给孩子理财了，买了一份教育基金保险，高中每年可以拿一万，大学每年可以拿2万，从小就‘挣钱’，上大学就自己供自己，这是为了告诉小孩，人要自食其力。”

　　3岁以后就可以训练小孩的“财商”

　　专业理财师告诉记者，3岁以后，孩子便有了金钱的概念，家长就应当与孩子共同管理压岁钱，培养孩子的“财商”。

　　3岁以前，孩子对金钱没有概念，压岁钱应当由父母代为保管，但从孩子3岁开始，压岁钱的处理就要从妈妈代管阶段转入父母和孩子共同管理阶段。家长可以将代为管理的所有压岁钱摊开，让孩子知道他拥有哪些财产，同时了解这些财产是如何得来的，然后和孩子商量怎样管理。至于在现金的存取上，妈妈必须和孩子一同处理，不能背着孩子独自进行。

　　专家认为，孩子10岁以后，父母就应该逐渐放手，最终让孩子自己管理自己的个人钱财，而父母则退居“顾问”的角色。

　　理财专家建议，培养孩子的“财商”，要从认识金钱开始，可以带着孩子去消费，让孩子明白等价交换的概念；可以给孩子创造更多赚钱的机会，比如参加家务赚取工资等；还要指导孩子的花钱行为，教会孩子记账、安排一周的花费等。“更高层次的财商就是在培养孩子储蓄观念的基础上，教会孩子投资，让他明白钱可以生钱。”该理财专家也表示，高层次财商的培养需要家长具备相应的知识和指导能力。

　　培养小投资家，家长财商需“过硬”

　　值得注意的是，许多家长想培养孩子的“财商”，无奈心有余而力不足。我们经常听到父母拿了小孩的压岁钱后这样说：我帮你存起来。储蓄作为财商培养的第一步，家长可以领孩子去银行开设独立账户，告诉孩子利息的概念，将银行储蓄的方法、种类、利率等知识逐渐教授给孩子。

　　理财专家建议家长，如果自己有理财的习惯，并且有一定的知识储备，可以借助压岁钱的管理契机，让孩子接触更多的理财渠道，掌握更多的金融知识。

　　吴女士是一位小学生的母亲，也是一家商业银行的理财经理，她告诉记者自己一直在做基金定投，为孩子准备教育金。“我每个月拿出一千块钱做定投，已经持续了5年，目前收益率为10%左右。”吴女士表示，自己生活中一直在教孩子一些银行理财、基金投资方面的知识，“等他上了高中，这个账户就交给他自己打理。”吴女士认为基金定投操作简单，堪称“傻瓜理财”，不会占用孩子的生活和学习时间，还能让孩子尽早有风险投资的概念。

　　陈先生是一名高校老师，女儿从小学三年级起，就开始在父母的帮助下自己打理压岁钱。陈先生明年准备把孩子送到美国读高中，因为近期人民币兑美元汇率中间价保持在6.5左右，他建议女儿把今年手里的2万元压岁钱都换成了美元。陈先生表示，趁着这次机会，教了女儿如何兑换外汇。

　　理财经理提醒，外汇投资风险较大，适用于具备一定的金融知识、风险承受能力较强、具备成熟投资经验的家庭。特别是未来有出国旅游或留学打算的孩子，在父母指导下，购买少量外汇，一方面提前让孩子学习汇率方面的知识，另一方面，在美元预期走强的大概率环境下，积累部分美元，获得潜在的投资收益。