在信用卡热销的背后，是信用卡公司巨额的手续费收入。这样的公司一夜之间便冒出几十家来。他们千方百计扩大信用卡发放数量和范围，顾不上对用户的偿还能力进行分析，连许多未成年人都成了“卡民”，埋下了信用不良的祸根。同时，信用卡公司之间为抢夺市场，竞相降低手续费，甚至推出无息分期付款服务拉拢顾客。

　　这种局面维持到2003年底，韩国消费者债务拖欠比率达到了创历史记录的11．2％，拖欠债务超过90天的信用卡持卡人已经占到韩国劳动人口的16％。债务拖欠比率急速攀升，使韩国的信用卡公司无一例外发生了流动性危机，其中LG信用卡公司最为严重，2003年11月，该公司由于缺乏流动资金，被迫向持卡人停止了现金预付业务，直到获得8家债权人2万亿韩元贷款的紧急援助，才得以避免宣布破产。

　　4，如此昙花一现的信用卡危机会不会也在中国上演呢?中国银联刚刚对中国信用卡业务的风险进行过前瞻性的探讨和研究。专家们认为，韩国信用卡危机之所以能够爆发，一个重要原因就是韩国非银行机构设立的专业化信用卡公司是发卡机构的主体，这些信用卡公司在“高收益”的诱惑下，普遍采取较为激进的营销策略，忽视对经营风险的科学控制。同时随着信用卡业务竞争日益激烈，这些公司在年费、商户佣金等方面收益不断下降酌情况下，为提高贷款利息方面的收益，都积极拓展信用卡的直接贷款功能。韩国一般都推行60％一65％的高比例预借现金业务，这使得持卡人能够通过申领新的信用卡偿还现有信用卡的到期债务。在社会征信体系不尽完善的环境中，这些业务的推行使得持卡人的信用风险不断膨胀和聚集，一旦宏观经济发生变化，或者信用卡债务普遍超过持卡人的偿还能力，信用卡业务就将爆发系统性风险。

　　而在中国，现阶段信用卡业务只能由商业银行自己开展，相对于其他机构，商业银行还是具有较强的风险控制水平和能力，同时，中国目前信用卡产品均不具备结余转户功能，预借现金比例也普遍限定在30％，持卡人很难通过申领新信用卡套取资金偿还现有信用卡的到期债务。另外，在中国银联的积极推动下，发卡机构间已经建立了不良信息共享系统，这使得持卡人的信用风险能够迅速暴露。

　　5．目前我国的信用卡风险是大量的欺诈现象。B银行的一次集中整顿，就发现了150多家中介打着B银行的旗号在代办信用卡；另外C银行信用卡中心到目前为止，已有几十家 “黑中介”被记录在案，已发现欺诈申请1000余例。

　　面对这种情况，各家银行目前都还只是评经验识别。“按照银行现在这些流程，中介都能混过去，否则它们就不存在了。”据介绍，通过中介公司的部分持卡人在缴纳了高额手续费后，往往会出现恶意消费的行为，一家银行卡部经理告诉记者，他们曾发现一名申请人在开卡后24个小时内，购买了两部手机，预订了高档酒店的豪华套房，购买了不少黄金珠宝，然后逃之夭夭，后来银行发现该人通过中介公司提供的身份证、房产证等资料全是假冒的。

　　为此，A银行在2005年年初自发邀请中行、建行、招行等多家银行的信用卡部负责人，共同探讨防范“黑中介”的办法。A银行信用卡部总经理表示，各家银行已经初步达成经常性的信息沟通意向，如果在一家银行发现黑中介和恶意申请人，会主动通知其他持卡行。

　　另外，中国银联目前也已经建有信用卡不良持卡人信息的内部网络。对于那些不按时还款，恶意透支的持卡人信息，会在15家会员行之间形成联网的“黑名单”。截至2004年9月，中国银联系统内的不良信息已经接近8万条，各家银行每天查询达到4500余次。